還沒來得及將自己房貸合同的定價(jià)轉(zhuǎn)換為參考LPR的浮動(dòng)利率？不用急，距離房貸合同轉(zhuǎn)換的最后期限還有不到20天，五家國(guó)有大行集體公告，將統(tǒng)一對(duì)尚未轉(zhuǎn)換的個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換LPR。

　　工商銀行、建設(shè)銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國(guó)銀行和郵儲(chǔ)銀行8月12日均發(fā)布《關(guān)于存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換LPR的公告》，公告均表示，將于8月25日起，對(duì)符合轉(zhuǎn)換條件但尚未辦理轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。

　　也就是說，2020年1月1日前已發(fā)放或已簽訂合同未發(fā)放，且截至2020年8月24日（含），尚未辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的存量浮動(dòng)利率個(gè)人住房貸款（含個(gè)人商用房貸款，不含公積金貸款和公積金貼息貸款），五大行將統(tǒng)一自2020年8月25日起批量轉(zhuǎn)換，你無需自己進(jìn)行任何操作了。

　　另一家國(guó)有銀行交通銀行則在7月20日就發(fā)布了浮動(dòng)利率房貸定價(jià)基準(zhǔn)批量轉(zhuǎn)換的公告，于2020年8月21日對(duì)尚未轉(zhuǎn)換為貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率（LPR）或固定利率的存量浮動(dòng)利率房貸，統(tǒng)一調(diào)整為L(zhǎng)PR浮動(dòng)利率加減點(diǎn)方式。

　　按照此前央行的規(guī)定，3月1日啟動(dòng)的包括房貸在內(nèi)的存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，原則上至8月31日結(jié)束，各家銀行基本上要求客戶通過手機(jī)銀行、網(wǎng)上銀行等線上渠道自助辦理業(yè)務(wù)，而在隨著轉(zhuǎn)換時(shí)間接近結(jié)束，國(guó)有大行為進(jìn)一步推動(dòng)存量浮動(dòng)利率貸款定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換工作，選擇了批量轉(zhuǎn)換。

　　國(guó)有大行此次批量轉(zhuǎn)換的規(guī)則基本一致，包括：（一）轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)等價(jià)轉(zhuǎn)換，加點(diǎn)數(shù)值（可為負(fù)值）為原合同最近的執(zhí)行利率水平與2019年12月發(fā)布的相應(yīng)期限的LPR的差值。（二）加點(diǎn)數(shù)值在合同剩余期限內(nèi)固定不變。（三）利率調(diào)整周期、利率調(diào)整日與原合同保持不變；從轉(zhuǎn)換時(shí)點(diǎn)至第一個(gè)利率調(diào)整日（不含）利率水平不變；在每個(gè)利率調(diào)整日，貸款利率水平由利率調(diào)整日前一日的相應(yīng)期限LPR與轉(zhuǎn)換時(shí)確定的加點(diǎn)數(shù)值計(jì)算確定。

　　如果你不想批量轉(zhuǎn)換，而是想保持原合同的定價(jià)方式，則可以在各家銀行規(guī)定的時(shí)間內(nèi)，通過掌銀、網(wǎng)銀、客服或者原貸款經(jīng)辦行進(jìn)行登記。 據(jù)澎湃新聞

　　轉(zhuǎn)還是不轉(zhuǎn)？看這里

　　按央行規(guī)定，存量浮動(dòng)利率貸款原則上要在8月31日之前完成利率定價(jià)方式轉(zhuǎn)換，定價(jià)基準(zhǔn)只能轉(zhuǎn)換一次。對(duì)于有房貸的人來說，要轉(zhuǎn)LPR還是固定利率？聽聽專業(yè)人士如何解讀。

　　■什么是LPR？

　　以前的利率都是央行統(tǒng)一確定基準(zhǔn)利率，各家銀行在基準(zhǔn)利率的基礎(chǔ)上，確定貸款利率上下浮動(dòng)標(biāo)準(zhǔn)，由此得出你的執(zhí)行利率。

　　LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率LoanPrimeRate）則是由18家銀行共同報(bào)價(jià)，去掉一個(gè)最高利率，去掉一個(gè)最低利率，再來取平均利率。未來所有房貸，都將以LPR利率作為參考基準(zhǔn)。房貸是漲是跌、是增是減，都要視LPR利率而定。

　　■為什么要轉(zhuǎn)？

　　目前，新發(fā)放貸款已經(jīng)參考LPR定價(jià)，但存量浮動(dòng)利率貸款仍基于貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，不能及時(shí)反映市場(chǎng)利率變化，不利于保護(hù)借貸雙方的權(quán)益。因此，中國(guó)人民銀行發(fā)布〔2019〕第30號(hào)公告，要求從2020年3月1日開始，將存量浮動(dòng)利率貸款的定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換為L(zhǎng)PR。

　　■什么人需要轉(zhuǎn)？

　　需要轉(zhuǎn)換的包括：2020年1月1日前已發(fā)放，或者已簽訂合同但未發(fā)放的貸款。參考的是貸款基準(zhǔn)利率定價(jià)，貸款本來是浮動(dòng)利率定價(jià)的。

　　對(duì)房貸客戶來說，以下幾種情況不用參與轉(zhuǎn)換工作：政策性的公積金個(gè)人住房貸款（包括組合貸款中的公積金部分）不需要轉(zhuǎn)換；2020年12月31日前到期的個(gè)人住房貸款，不需要轉(zhuǎn)換；固定利率貸款，不需要轉(zhuǎn)換。

　　若到了8月31日，市民仍未主動(dòng)轉(zhuǎn)換，銀行將會(huì)如何處理呢？對(duì)于未能在2020年8月31日前辦理定價(jià)基準(zhǔn)轉(zhuǎn)換的，屆時(shí)銀行將按照中國(guó)人民銀行相關(guān)要求執(zhí)行。

　　■如何選擇最劃算？

　　到底選擇固定利率還是LPR呢？關(guān)鍵看貸款人風(fēng)險(xiǎn)承受能力和剩余還款期限。

　　“還款期限在5年左右的客戶，基本上可以果斷選擇LPR。”中國(guó)農(nóng)業(yè)銀行襄陽分行個(gè)貸負(fù)責(zé)人表示，短期利率比較好判斷，單看近幾年，降息是大趨勢(shì)，LPR下行，每年還款額度就會(huì)少一些。

　　但如果比較穩(wěn)健、追求穩(wěn)定的市民，可以選擇固定利率，“不少貸款人的房貸期限還有一二十年，這中間的擾動(dòng)因素會(huì)非常多，長(zhǎng)期利率是很難做預(yù)測(cè)的。因?yàn)椴慌懦€房貸后半階段迎來經(jīng)濟(jì)上行周期的可能，由此引發(fā)LPR隨之上漲。”上述負(fù)責(zé)人表示。

　　總的來說，對(duì)于貸款剩余期限較短，貸款剩余額度也較少的購房者，兩種方式的差別不大。但對(duì)于貸款額度和貸款年限都比較長(zhǎng)的購房者，視個(gè)人具體情況而定，因?yàn)閺睦首儎?dòng)的總體趨勢(shì)上來看，無論從全球還是從國(guó)內(nèi)環(huán)境上，未來利率下行的概率相對(duì)更大。 綜合

　　LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算？

　　以首套房貸100萬元貸款30年為例，每月房貸少還120多元

　　存量個(gè)人住房貸款定價(jià)基準(zhǔn)如何轉(zhuǎn)換?LPR轉(zhuǎn)換到底劃不劃算？

　　舉個(gè)例子來說明：一筆商業(yè)性個(gè)人住房貸款2020年3月的實(shí)際執(zhí)行利率為5.6%，剩余期限25年。

　　如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為固定利率，那么貸款合同利率條款改為固定利率5.6%，并執(zhí)行至貸款結(jié)清；如果貸款人選擇轉(zhuǎn)換為以LPR為定價(jià)基準(zhǔn)的浮動(dòng)利率，那么：（1）該筆貸款目前至2020年12月的實(shí)際執(zhí)行利率保持5.6%不變；（2）其加點(diǎn)點(diǎn)差為目前實(shí)際執(zhí)行利率與2019年12月20日發(fā)布的5年期以上LPR（4.8%）之間的差值，即80個(gè)基點(diǎn)（5.6%-4.8%=0.8%），且這個(gè)點(diǎn)差以后保持不變；（3）若轉(zhuǎn)換時(shí)借貸雙方確定重定價(jià)周期仍為1年，重定價(jià)日為每年1月1日，2021年1月-12月，該筆貸款的實(shí)際執(zhí)行利率調(diào)整為2020年12月20日公布的5年期以上LPR+0.8%，以后每年以此類推。

　　一金融業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，上半年經(jīng)濟(jì)復(fù)蘇形勢(shì)超出預(yù)期，這表明疫情之后采取的應(yīng)對(duì)措施取得了階段性成果。同時(shí)，金融寬松之下，包括核心城市的土地、房?jī)r(jià)等資產(chǎn)品價(jià)格出現(xiàn)上漲。因此，近期貨幣政策保持一定的克制，貸款利率保持持平，符合適時(shí)適度的原則。

　　雖然近期房貸利率未下調(diào)，但總體來看有一定降息幅度。從LPR機(jī)制推出以來，5年期以上LPR利率已累計(jì)下降了20個(gè)基點(diǎn)，從4.85%降到了4.65%，以首套房貸100萬元貸款30年為例計(jì)算，每月房貸可以少還120多元?！熬烤故欠褶D(zhuǎn)換，還是基于個(gè)人對(duì)未來利率走勢(shì)的判斷。”易居研究院智庫中心研究總監(jiān)嚴(yán)躍進(jìn)說，如果認(rèn)為未來LPR利率大概率降低，就可以選擇轉(zhuǎn)換。 據(jù)《北京晚報(bào)》